Права банка при просрочке платежа по кредиту

Банки очень часто используют по отношению к задолжнику просто «грабительскую» политику. Во-первых, у многих кредитов очень большие проценты. Во-вторых, в кредитном договоре очень часто как способ обеспечения исполнения обязательств указывается неустойка. Если кто-то считает, что неустойка – это обычный штраф, они очень заблуждаются. Штраф – один из видов неустойки. Помимо него есть ещё пеня. Пеня, в свою очередь, бывает договорная (указывается в кредитном договоре) и недоговорная (определяется законом). Всё бы ничего, но банк может взыскать с должника всё сразу, то есть штраф, договорную пеню и внедоговорную пеню.
С 01 июля 2014 в России вступил в юридическую силу вступил Федеральный закон, регулирующий правила предоставления гражданам России потребительских кредитов. Несомненным преимуществом наличия такого закона стало установление в законе ряда положений, обязательных для банковских и иных кредитных структур. Так закон устанавливает, что в договоре кредитования в обязательном порядке должна быть отражена математическая формула по которой банк считает стоимость кредита, указание на полную стоимость кредита, а также порядок его оплаты с учетом досрочного погашения.
 
В случае если же просрочка имеет место быть, давайте разберемся, каким образом банк будет взыскивать свои деньги.
Во-первых, банк может звонить, надоедать, напоминать. Если напоминания перейдут в угрозы, можно спокойно обращаться в правоохранительные органы. Однако эти звонки и напоминания – несерьёзно. Чаще всего, после уведомления о задолженности банк обращается в суд с требованием взыскать долг, проценты и неустойку за просрочку. Если решение суд выносит в пользу банка, получается исполнительный лист и потом вступают в дело судебные приставы. Если денег на погашение долгов не хватает, удерживается заработная плата (за исключением минимального размера заработной платы) или обращается взыскание на имущество (это сделать нельзя, если в квартире или иной собственности проживают или зарегистрированы другие лица помимо должника). Следует помнить, что размер взыскания по исполнительному листу, согласно закону об исполнительном производстве не может составлять более 50 % от дохода должника.
Во-вторых, если кредитный договор заключен после 01 июля 2014 г., то в отношении него подлежит применению закон о потребительском кредитовании. В таком случае может возникнуть ряд трудностей, поскольку, несмотря на принцип неразглашения информации о клиенте (положение о банковской тайне) и положений закона о персональных данных, закон о потребительском кредитовании фактически развязал руки коллекторским агентствам и иным подобным организациям.
С одной стороны, несмотря на то, что положение о коллекторских агентствах принято и действует, подобные конторы остаются по большому счету вне рамок правового регулирования. Методы этих организаций порой позволяют неплохо на них заработать. Речь идет прежде всего о «методах» работы с дебиторской задолженностью, хамство, угрозы, вмешательство в частную жизнь, порча имущества и оскорбления – малая часть методов работы коллекторов. Тем не мене, должник всегда может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о нарушении прав и потом в суд против банка за разглашение банковской тайны и против коллекторов за нарушение запрета на обработку персональных данных и… После «и» можно подставить тот метод работы агентства, который в отношении должника был применен.
Что можно сделать если коллекторы требуют деньги?
Если в отношении Вас применяются методы взыскания, описанные выше, Вы можете обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением и совершенно правомерно потребовать компенсации морального вреда и пресечения противоправных действий со стороны банка и коллекторов.
Если Вас «забодали» коллекторы, помните, главное в таких спорах – наличие доказательств противоправного поведения агентов. В качестве доказательств подойдут, аудио- фото- и видеоматериалы, листовки, плакаты и иные «средства борьбы с должником».
Если Вам необходима помощь в разрешении проблем с банком и коллекторским агентством, бесцеремонно вмешивающимся в личную жизнь, если Вы желаете, чтобы бесконечные звонки с угрозами и оскорблениями прекратились – запишитесь на бесплатную консультацию юриста по финансовым спорам. Кредитный юрист бесплатно разъяснит Вам тактику борьбы с назойливыми коллекторами, даст дельный совет по защите своих прав и подскажет как снизить сумму взыскания по исковому заявлению банка о взыскании кредита, штрафов, пеней и неустойки по нему.
Записаться на бесплатную консультацию к юристу Вы можете заполнив форму обратной связи, расположенной в верхней части экрана, или позвоните по телефону 8 (495) 796-12-47.